Les gel des crédits offrent une protection limitée contre le vol d'identité

Les gels de crédit sont un outil courant pour prévenir l'ouverture de comptes de crédit non autorisés, mais ils ne traitent pas toutes les formes de vol d'identité. De nombreux types de fraude peuvent encore se produire même lorsqu'un gel de crédit est en place.

Lorsque le gel de crédit est actif, l'accès au rapport de crédit d'une personne auprès des principales agences de crédit—Equifax, Experian et TransUnion—est restreint. Cette mesure est conçue pour empêcher l'ouverture de la plupart des nouveaux comptes de crédit au nom d'une autre personne, fournissant une couche de défense contre certains types de fraude financière.

Malgré cette protection, les gels de crédit ne préviennent pas le vol d'identité qui ne nécessite pas une enquête de crédit. Les criminels peuvent toujours commettre des fraudes en prenant le contrôle de comptes existants, en déposant des déclarations fiscales frauduleuses ou en utilisant des informations volées pour obtenir des prestations gouvernementales ou des services médicaux. Ces activités n'impliquent pas de vérification de crédit et ne sont pas bloquées par un gel de crédit.

La fraude par prise de contrôle de compte se produit lorsque des individus non autorisés accèdent à des comptes existants et apportent des modifications ou effectuent des charges non autorisées. De même, le vol d'identité fiscale peut se produire lorsqu'une personne dépose une déclaration de revenus en utilisant le numéro de sécurité sociale d'une autre personne, ce qui ne nécessite pas de révision du rapport de crédit.

Ce que montrent les chiffres

• Placer, lever ou supprimer un gel de crédit est gratuit selon la loi fédérale
• Les gels de crédit restreignent l'accès aux rapports de crédit chez Equifax, Experian et TransUnion
• Certaines prêteurs peuvent utiliser des agences de reporting de crédit alternatives non affectées par les gels

La fraude impliquant des dossiers d'emploi, des prestations gouvernementales ou une identité médicale peut également se produire sans enquête de crédit. Les victimes de ces types de vol d'identité doivent contacter des agences telles que l'IRS, l'Administration de la sécurité sociale, les bureaux d'avantages d'État ou les prestataires médicaux pour traiter les activités frauduleuses et corriger les dossiers.

Les gels de crédit ne protègent pas les comptes existants contre une utilisation non autorisée ou une activité frauduleuse. De plus, ils ne stoppent pas les offres de crédit présélectionnées, qui nécessitent un processus de désinscription séparé pour les consommateurs qui souhaitent les éviter.

Certaines prêteurs, y compris certaines entreprises de prêts sur salaire, peuvent s'appuyer sur des agences de reporting de crédit alternatives qui ne sont pas impactées par les gels de crédit standard. Cela signifie qu'un gel auprès des principales agences peut ne pas empêcher tous les types de nouveaux comptes de crédit d'être ouverts.

Une protection complète contre l'identité inclut souvent la surveillance de crédit, des alertes pour de nouvelles enquêtes ou comptes de crédit, et la surveillance des informations personnelles exposées telles que les numéros de sécurité sociale ou de permis de conduire. Certains services de protection de l'identité offrent également une assistance pour la résolution de fraudes et une assurance pour aider à couvrir les coûts de récupération.

Les gels de crédit n'affectent pas le score de crédit d'une personne, et les individus peuvent toujours accéder à leurs propres rapports de crédit pendant qu'un gel est en place. Cependant, compter uniquement sur un gel de crédit ne traite pas tous les risques associés au vol d'identité.

* Cet article est basé sur des informations publiquement disponibles au moment de la rédaction.